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唐松華

　　《物權(quán)法》規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的內(nèi)容非常引人關(guān)注。
　　《物權(quán)法》第一百八十一條規(guī)定，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。   
　　從經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來(lái)看，動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押應(yīng)可極大地緩解中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的融資困難，有利于提高中小企業(yè)的融資能力。它比集合財(cái)產(chǎn)抵押等手續(xù)簡(jiǎn)便，更具有經(jīng)濟(jì)效率，必將對(duì)繁榮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、提高中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力起到重要作用。但由于銀行對(duì)部分企業(yè)目前的誠(chéng)信存在一定的顧慮，故對(duì)浮動(dòng)抵押方式普遍表露出“喜中帶憂、欲拒還迎”的態(tài)度。
　　作為一項(xiàng)擔(dān)保制度，動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度的創(chuàng)設(shè)，是我國(guó)擔(dān)保法律制度上的一次重大立法突破。但是如何正確理解和運(yùn)用浮動(dòng)抵押，目前在理論界、實(shí)務(wù)界還均存在一定程度的分歧。下面，我們就該制度的基本概況、設(shè)立程序、權(quán)利實(shí)現(xiàn)方式等基本問(wèn)題作出初步探討。

　　一、 浮動(dòng)抵押的概念。

　　浮動(dòng)抵押是指抵押人以現(xiàn)有的和將有的全部財(cái)產(chǎn)或者部分財(cái)產(chǎn)為其債務(wù)提供擔(dān)保，抵押人仍然占有、經(jīng)營(yíng)管理已設(shè)定浮動(dòng)抵押的財(cái)產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)情形，抵押財(cái)產(chǎn)確定且債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。在我國(guó)的《物權(quán)法》中，作為浮動(dòng)抵押的標(biāo)的物的只能是動(dòng)產(chǎn)，將不動(dòng)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)利排除在外。該動(dòng)產(chǎn)可以是生產(chǎn)設(shè)備、原材料，也可以是成品、半成品，可以是現(xiàn)存的財(cái)產(chǎn)或者將來(lái)的財(cái)產(chǎn)，并不囿于特定的財(cái)產(chǎn)，抵押人在正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中仍然可以對(duì)其進(jìn)行自由處分。

　　與普通抵押相比，浮動(dòng)抵押具有以下一些特征：
　　（一）動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押物具有浮動(dòng)性，突破了傳統(tǒng)《物權(quán)法》中物權(quán)客體的確定性原則。我們知道，普通抵押客體必須是現(xiàn)有的特定物，而不能是將來(lái)之物；設(shè)定抵押后，不經(jīng)抵押權(quán)人同意一般不得轉(zhuǎn)讓。而浮動(dòng)抵押在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因抵押人的經(jīng)營(yíng)（處分）行為，必然導(dǎo)致抵押物的一部分脫離出去，依附于該轉(zhuǎn)產(chǎn)上的抵押權(quán)即告終止；當(dāng)然，因?yàn)榈盅喝说慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)，也有新的財(cái)產(chǎn)進(jìn)入企業(yè)而成為抵押物，抵押權(quán)則自動(dòng)依附在該財(cái)產(chǎn)之上。按照《物權(quán)法》第一百八十一條和第一百八十九條第二款的規(guī)定，可以設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)包括現(xiàn)有或者將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)；設(shè)定抵押的動(dòng)產(chǎn)，不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已經(jīng)支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。
　　（二）動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押物具有集合性，突破了大陸法系《物權(quán)法》的一物一權(quán)原則。大陸法系一物一權(quán)原則中的“一物”是指獨(dú)立物，而浮動(dòng)抵押中財(cái)產(chǎn)已結(jié)合為一體，它不是企業(yè)財(cái)產(chǎn)的簡(jiǎn)單相加，而是一種物與權(quán)利的集合，是對(duì)該原則的突破。我國(guó)《物權(quán)法》第一百八十一條的規(guī)定，雖將不動(dòng)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)利排除在外，但并不否定抵押物的集合性。
　　（三）動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押具有轉(zhuǎn)化性，不同于普通抵押的確定性。動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的抵押物并非永久浮動(dòng)，最終它會(huì)特定下來(lái)。當(dāng)特定事項(xiàng)發(fā)生時(shí)，浮動(dòng)抵押將轉(zhuǎn)化為固定抵押（英美法上稱為“結(jié)晶”）。我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定債務(wù)人不履行債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，則將其轉(zhuǎn)化為固定抵押。而普通抵押權(quán)則始終是確定的，盡管抵押物的價(jià)值會(huì)隨著市場(chǎng)而變化，但其抵押物始終是確定的。
    二、浮動(dòng)抵押的設(shè)立
　　（一）浮動(dòng)抵押物
　　從理論上講，可以用作浮動(dòng)抵押的標(biāo)的物是企業(yè)全部或者一類財(cái)產(chǎn)的集合物，包括抵押人經(jīng)營(yíng)過(guò)程中擁有的機(jī)器設(shè)備、原材料、庫(kù)存物資、應(yīng)收帳款、合同權(quán)利、無(wú)形資產(chǎn)等。部分歐美國(guó)家規(guī)定設(shè)立浮動(dòng)抵押的財(cái)產(chǎn)可以是公司的全部財(cái)產(chǎn)，包括債權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)，也可以是公司的部分財(cái)產(chǎn)。但是，我國(guó)《物權(quán)法》第181條的規(guī)定，我國(guó)設(shè)立浮動(dòng)抵押的財(cái)產(chǎn)限于生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品，對(duì)企業(yè)的其他動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)不得設(shè)立浮動(dòng)抵押。之所以作此種限制，主要是考慮便于設(shè)立和公示，避免該制度過(guò)于復(fù)雜而造成理解和適用上的困難。
　　（二）設(shè)立方式
　　浮動(dòng)抵押權(quán)屬于擔(dān)保物權(quán)的一種，根據(jù)《物權(quán)法》定原則，浮動(dòng)抵押的設(shè)立不僅要符合法律規(guī)定，還必須進(jìn)行公示，以此將權(quán)利存在的事實(shí)昭告第三人，由此產(chǎn)生對(duì)抗第三人的效力。
根據(jù)上述原則，浮動(dòng)擔(dān)保物權(quán)的種類、內(nèi)容、變動(dòng)方式都必須依照《物權(quán)法》的規(guī)定，不能由當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)。而浮動(dòng)擔(dān)保物權(quán)的公示，目的在于產(chǎn)生對(duì)抗力和公信力。
目前，關(guān)于擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立方式，主要存在兩種分歧：公示要件主義和公示對(duì)抗主義。依據(jù)前一種理論，設(shè)立浮動(dòng)抵押除了當(dāng)事人的意思表示的合意之外，還需要履行法定登記方式才能生效。若未經(jīng)登記，則設(shè)立浮動(dòng)抵押的行為不僅不能在當(dāng)事人之間發(fā)生法律效力，更不能對(duì)抗第三人。該學(xué)說(shuō)偏重交易安全，但忽視了抵押設(shè)立的效率和當(dāng)事人意思自治，因而存在著較大的缺陷。依據(jù)后一種理論，浮動(dòng)抵押因當(dāng)事人意思表示合意而成立，但必須履行法定抵押登記手續(xù)才能對(duì)抗第三人。這一學(xué)說(shuō)兼顧交易安全和效率，符合合同自由原則，因而為我國(guó)《物權(quán)法》所采取。
《物權(quán)法》第189條規(guī)定：“企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以本法第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。”這一規(guī)定簡(jiǎn)便易行，并充分尊重了當(dāng)事人的意思自治。但存在的風(fēng)險(xiǎn)是，抵押人為了規(guī)避責(zé)任，在實(shí)踐中可能存在倒簽合同時(shí)間，以對(duì)抗司法查封等行為。

　　三、浮動(dòng)抵押權(quán)的行使
　　浮動(dòng)抵押權(quán)的行使，是指當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，浮動(dòng)抵押權(quán)人就抵押物優(yōu)先受償?shù)男袨榛蜻^(guò)程。
　　（一）行使條件
　　 1．浮動(dòng)抵押權(quán)有效存在。權(quán)利的有效創(chuàng)設(shè)是任何權(quán)利實(shí)現(xiàn)的首要前提條件。浮動(dòng)抵押的設(shè)立有效須同時(shí)滿足以下條件：①主債權(quán)合法有效；②抵押人主體合格；③抵押物合法；④簽訂設(shè)立浮動(dòng)抵押的書面合同。欲使浮動(dòng)抵押權(quán)產(chǎn)生對(duì)抗第三人的效力，還須依法辦理抵押登記手續(xù)。
　　2．債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形。依據(jù)《擔(dān)保法》和其他有關(guān)法律的規(guī)定，只有當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人才有權(quán)依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。而《物權(quán)法》第170條、179條則明確規(guī)定，在兩類情形下，抵押權(quán)人可以依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)：其一，債務(wù)人不履行到期債務(wù)；其二，發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形。《物權(quán)法》的這一規(guī)定充分體現(xiàn)了當(dāng)事人的意思自治精神，有利于債權(quán)人事先于合同中設(shè)定抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件，預(yù)先防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，從而強(qiáng)化了抵押權(quán)的擔(dān)保功能。例如，在銀行借款合同中，債權(quán)銀行往往與抵押人約定如果債務(wù)人擅自改變借款用途、不按期支付利息時(shí)，銀行有權(quán)立即要求債務(wù)人償還貸款，如果不能償還即可實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
　　（二）行使對(duì)象
　　由于浮動(dòng)抵押物是處于隨時(shí)變化中的財(cái)產(chǎn)，如不能將其轉(zhuǎn)化為固定擔(dān)保，則浮動(dòng)抵押權(quán)人的權(quán)利無(wú)法實(shí)現(xiàn)，浮動(dòng)抵押權(quán)的擔(dān)保意義則為有名無(wú)實(shí)。因而，《物權(quán)法》規(guī)定了浮動(dòng)抵押因一定事由而轉(zhuǎn)化為特定抵押的制度。
　　根據(jù)《物權(quán)法》第196條的規(guī)定，導(dǎo)致抵押財(cái)產(chǎn)確定的情形主要存在以下幾種：①債務(wù)履行期屆滿，債權(quán)未實(shí)現(xiàn)；②抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；③當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；④嚴(yán)重影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形。
　　與一般抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)條件相比較，浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)的確定情形增加了抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷和嚴(yán)重影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形這一兜底條款，是立法者針對(duì)浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)的浮動(dòng)性和管理權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移這些特性而專門作出的規(guī)定。
　　（三）行使方式
與英美法不同，我國(guó)《物權(quán)法》的浮動(dòng)抵押規(guī)定在一般抵押之中，對(duì)其實(shí)現(xiàn)方式和程序并未作出特別的規(guī)定。而在英美法上，浮動(dòng)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式除了拍賣、變賣抵押物外，還包括對(duì)抵押物取得占有、通過(guò)管理人接收財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)權(quán)并管理公司業(yè)務(wù)等多種形式。根據(jù)《物權(quán)法》195條的規(guī)定，我們通常有以下幾種行使抵押權(quán)的方式：
　　 1．協(xié)議取得所有權(quán)。即浮動(dòng)抵押權(quán)人以抵押物折價(jià)受償其債權(quán)，抵押物歸其所有的一種抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式。浮動(dòng)抵押物的折價(jià)，由當(dāng)事人協(xié)商確定，不得單方?jīng)Q定。當(dāng)事人關(guān)于浮動(dòng)抵押物折價(jià)由抵押權(quán)人取得的協(xié)議，其價(jià)格應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格，不得損害其他債權(quán)人的利益。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。該折價(jià)協(xié)議只能在抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)條件成就之后達(dá)成，否則可能因違反《物權(quán)法》第186條關(guān)于流質(zhì)契約禁止之規(guī)定而無(wú)效。
　　2．協(xié)議拍賣、變賣抵押物。以拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償，是抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的基本方式之一。較之一般的出賣，拍賣更能公平地實(shí)現(xiàn)抵押物的價(jià)值，所以在立法和司法實(shí)踐中該種方式被首先采用。
　　3．請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押物。浮動(dòng)抵押權(quán)人與抵押人不能就抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押物，以從中所得的價(jià)款優(yōu)先受償。《物權(quán)法》第195條的規(guī)定簡(jiǎn)化了抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)程序，降低了抵押權(quán)行使的成本，更有利于抵押權(quán)人的利益保護(hù)。按照《擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定，如果當(dāng)事人就擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)達(dá)不成協(xié)議，抵押權(quán)人只能向人民法院提起訴訟，即先通過(guò)訴訟程序獲得確定的勝訴判決，然后再向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，而《物權(quán)法》第195條的規(guī)定，若雙方?jīng)]有就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議，則抵押權(quán)人可以直接請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。抵押權(quán)人無(wú)須通過(guò)訴訟事件來(lái)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)而是可以在初步證明抵押權(quán)和主債權(quán)存在之后，直接申請(qǐng)法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。此種申請(qǐng)拍賣的性質(zhì)屬于非訟案件，法院對(duì)當(dāng)事人的申請(qǐng)僅進(jìn)行形式上的審查，至于抵押權(quán)、被擔(dān)保的債權(quán)是否存在等內(nèi)容屬于實(shí)體問(wèn)題，法院不予審查。經(jīng)過(guò)審查后，法院就可以作出強(qiáng)制執(zhí)行的裁定，該裁定就是執(zhí)行依據(jù)。如果債務(wù)人或者抵押人對(duì)于抵押權(quán)以及被擔(dān)保的債權(quán)是否存在等實(shí)體法律關(guān)系有異議，那么應(yīng)當(dāng)由債務(wù)人或抵押人提起訴訟，并支付相應(yīng)的訴訟費(fèi)用。當(dāng)然，人民法院的具體操作辦法，目前尚未有統(tǒng)一規(guī)定，有待民事訴訟法的修訂或最高法院出臺(tái)相關(guān)司法解釋加以規(guī)范。 
　　四、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度適用中應(yīng)注意的問(wèn)題
　　動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押雖有制度上的種種優(yōu)越性，但其浮動(dòng)性的基本屬性使得抵押權(quán)能否實(shí)現(xiàn)存在很大風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)踐中，如何既發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的優(yōu)勢(shì)，又有效防范其固有的制度風(fēng)險(xiǎn)，筆者認(rèn)為要注意以下幾個(gè)問(wèn)題： 
　　 1.浮動(dòng)抵押的主體問(wèn)題。
　　在《物權(quán)法》立法過(guò)程中，對(duì)是否限制浮動(dòng)抵押的主體有兩種不同的意見(jiàn)。一種意見(jiàn)認(rèn)為應(yīng)該將主體限制為公司，因?yàn)楣举Y產(chǎn)較為穩(wěn)定，抵押權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)不大。另一種意見(jiàn)認(rèn)為，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，應(yīng)由當(dāng)事人選擇是否設(shè)立浮動(dòng)抵押，法律不應(yīng)該限制，否則會(huì)造成民事主體的不平等，因此不應(yīng)該限制動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的主體。《物權(quán)法》采取了后一種觀點(diǎn)，規(guī)定企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者均可成為抵押人，其中企業(yè)包括法人型和非法人型企業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者也包括農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶和其他從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者。但是，高度的放開可能會(huì)給抵押權(quán)人帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在實(shí)踐中應(yīng)強(qiáng)化對(duì)第三人取得抵押物的審查，包括第三人應(yīng)在正常日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中通過(guò)買賣取得該抵押物、支付了合理價(jià)格、取得了動(dòng)產(chǎn)的占有等。
　　2.浮動(dòng)抵押權(quán)的確定問(wèn)題。
　　浮動(dòng)抵押權(quán)是存在于不特定動(dòng)產(chǎn)上的擔(dān)保權(quán)，須待浮動(dòng)抵押權(quán)確定后才能發(fā)揮其擔(dān)保作用。浮動(dòng)抵押的確定事由通常有法定事由和約定事由。前者一般包括債務(wù)人到期不履行債務(wù)、企業(yè)歇業(yè)、破產(chǎn)重整、合并、被抵押權(quán)人控制或者接管等；后者允許當(dāng)事人通過(guò)抵押合同約定確定事由。就約定事項(xiàng)來(lái)說(shuō)，我國(guó)立法沒(méi)有適當(dāng)?shù)南拗贫е^(guò)寬，抵押權(quán)人可能會(huì)利用抵押合同對(duì)抵押人正常經(jīng)營(yíng)予以不適當(dāng)干預(yù)，因此，債務(wù)人一般性違約或者債權(quán)人行使付款請(qǐng)求權(quán)等并成為浮動(dòng)抵押確定的事由，以保證抵押人的正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不受干擾。
　　3.浮動(dòng)抵押的效力優(yōu)先問(wèn)題。
　　從法律效力上看，浮動(dòng)抵押效力較弱。
　　（1）浮動(dòng)抵押設(shè)定后，在浮動(dòng)抵押的財(cái)產(chǎn)上仍可再設(shè)定抵押。
　　（2）在浮動(dòng)抵押的標(biāo)的上若存在其他固定物權(quán)擔(dān)保，除非當(dāng)事人之間事先有特別約定，否則不論設(shè)定的時(shí)間先后如何，固定物權(quán)擔(dān)保均優(yōu)先于浮動(dòng)抵押。
　　（3）在同一標(biāo)的上先后設(shè)立了兩個(gè)浮動(dòng)抵押，若后設(shè)的浮動(dòng)抵押先確定，則后一個(gè)抵押權(quán)人可能比前一個(gè)抵押權(quán)人優(yōu)先受償。
　　我國(guó)《物權(quán)法》并沒(méi)有規(guī)定浮動(dòng)抵押與其他物權(quán)擔(dān)保的效力誰(shuí)優(yōu)先。但從法理上看，浮動(dòng)抵押的效力應(yīng)低于其他擔(dān)保物權(quán)。因此，作為銀行來(lái)說(shuō)，在目前的環(huán)境下，浮動(dòng)抵押并非最優(yōu)先的擔(dān)保手段。在具體的浮動(dòng)抵押業(yè)務(wù)中，抵押權(quán)人只能在浮動(dòng)抵押合同中增加限制性條款，如“借款方不得隨意再以擔(dān)保物進(jìn)行同等于或優(yōu)先于本貸款的擔(dān)保”，并及時(shí)辦理抵押登記，以防范抵押人可能的不誠(chéng)信行為，以保障自身利益。